在墨西哥做“先买后付”金融产品，需要先做点什么？
针对墨西哥 BNPL 的技术集成清单（所需数据源、API、反欺诈工具、监控指标）
一、必备本地化数据源
身份与合规
- INE（选民证OCR+活体）
- CURP（RENAP核验）
- RFC（SAT税号一致性）
- 制裁名单筛查（UIF、OFAC）
信贷表现
- Buró de Crédito（个人/企业征信评分）
支付渠道
- SPEI（实时转账）
- CoDi（推收二维码/NFC）
- 第三方聚合平台（如Aplazo via EBANX）
辅助风控
- 设备/IP 指纹（TruValidate, ThreatMetrix）
- 邮箱/电话智能（Emailage, Ekata）
二、必须对接的 API 系统
- KYC/授信前：INE OCR、CURP/RFC核验、设备/邮箱风险
- 授信决策：规则引擎或编排平台（如Alloy）
- 支付链路：SPEI/CoDi接口、电商集成SDK
- 合规记录：KYC证据日志 & 审计API
三、推荐反欺诈工具栈
| 能力 | 工具示例 |
|---|---|
| 多设备/账户追踪 | TransUnion TruValidate, LN ThreatMetrix |
| 邮箱/电话识别 | Emailage, Mastercard Identity（Ekata） |
| 证件识别+活体比对 | TuIdentidad, Incode |
| 黑名单筛查 | UIF制裁名单 + NameScan |
| 决策编排系统 | Alloy 或 自建Orchestration |
四、关键监控指标
| 类型 | 示例指标 |
|---|---|
| 授信质量 | 拉通率、审批率、首单通过率 |
| 逾期与回收 | DPD、Vintage曲线、Roll Rate、核销率 |
| 欺诈治理 | 拦截率、误判率、挑战率、KS/AUC |
| 模型健康度 | PSI漂移、命中率分层、阈值收益 |
| 支付链路 | 成功率、延迟、差错率 |
| 合规审计 | KYC留存率、制裁覆盖率、同意记录完整性 |
五、端到端执行流
- 注册 + 风险初筛
- KYC验证
- 征信查询
- 编排决策
- SPEI放款 + CoDi收款
- 催收/对账
- 监控迭代 + A/B灰度测试
六、重点观察 Kueski
Kueski 简介
成立于 2012 年，总部位于墨西哥瓜达拉哈拉，由 Adalberto Flores Ochoa 创办，立志通过科技提升拉美金融包容性。
核心产品体系
- Kueski Pay。BNPL（“先买后付”）平台，支持线上与实体店无卡分期付款，已与 Amazon Mexico 深度合作，覆盖超过 25% 的墨西哥前 150 家电商商户。
- Kueski Cash。无担保个人贷款产品，100% 在线审批，无抵押；额度可达 25,000 MXN（约美金）。
- Kueski Up。工资预支工具，允许员工提前领取工资，优化现金流管理
背后的风控能力重要来源 Provenir
Provenir 提供一个融合 数据、决策与智能分析 的 AI 驱动风险决策 SaaS 平台