投资界2016年8月23日消息:

中国支付网对外报道称美的集团已经完成对深圳神州通付的收购，曲线拿到第三方支付牌照；从知情人士方面获悉，此次收购价约为3亿人民币。

传统企业纷纷通过收购和投资，进入互联网支付市场，推出各种以“钱包”为名的服务。而互联网企业里的巨头们，早已在钱包类产品上投入多时，支付宝有阿里系多年的电商交易积累，微信支付有腾讯深耕的社交关系链，即使是被人认为开始掉队的百度，也有百度钱包这样推广力度颇大的产品，还有京东钱包及小米支付等后起之秀虎视眈眈。现在的市场环境中，如果一家志向远大的企业，没有一个钱包类的第三方支付服务，仿佛就失去了在牌桌上游戏的资格。

钱包被厂商们重视，是因为这个产品有特殊的地方：

  1. 钱包是强账号属性的产品，对于用户账号系统薄弱的厂商（尤其是基本没有线上账号的传统企业）来说，是巨大的诱惑
  2. 钱包是消费行为的起点，掌握它就是掌握了用户的线上消费入口，将消费导向有利于厂商的领域
  3. 钱包是投资行为的起点，控制钱包可以影响用户的投资选择

所以，互联网钱包类产品可以用一句话来概括：“钱包连接人与服务，是支付为核心的消费投资一站入口”

“钱包”们的产品架构

钱包类产品依赖接入的各种服务，才可以真正满足用户需求，为了形成产品护城河，接入更多支付场景是钱包们的发力点，厂商希望自己能垄断（至少是在用户概念中）某一些特定的支付领域。支付宝不停在强调生活服务缴费，百度钱包推出了“海外购”和“百度签证”，京东钱包把“白条”和“优惠券”放在了显著位置都是基于这样的考虑。

然而，在支付宝和微信支付大幅度领先的情况下，获取用户的机会只会在新兴市场中，包括新兴的消费或投资领域，也包括新兴的互联网支付不发达市场。新兴市场的机会，本质上就是新的支付场景，这要求产品的支付能力得到极大扩展，充分利用设备的各种输入输出单元，形成支付方式的微创新（声波支付、指纹认证支付、虹膜认证支付都在此列），有利于接触更多用户，覆盖更多支付场景。

除了技术层面，金融层面的基础设施也成为了提升钱包类产品竞争力的一部分，支付宝和微信支付已经可以在韩国日本使用，百度钱包在大力发展东南亚市场，都得益于银行跨境业务能力的提升，而这部分是互联网产品人很少涉及的领域，将是未来钱包类产品支付能力增强的要害之处。

“钱包”们的运营模式

以上是以百度钱包为例，设计的运营模式，仅用于说明。

钱包类产品的运营模式，就是一个支付类产品的用户增长模型：先有人，再有交易，通过不断输出支付能力和营销方案，在用户一侧组合赢利能力及利用规模化降低消费成本，提供用户价值；在商户一侧提供营销方案及流量变现方案，增加商户价值。

已经在之前的文章《有关互联网企业移动支付用户增长的思考》中，有过阐述，不重复。

“钱包”们的商业模式

通过“支付＋服务”，钱包类产品可以获取大量用户及其他资源，可以帮助厂商形成商业生态，但是在竞争如此激烈，补贴大行其道的中国互联网市场中，商业利润率并不能保证，需要利用金融的杠杆作用，并将数据、资金、用户、营销能力、计算能力等注入金融领域，增强周边服务的竞争力，扩大市场规模来维持稳定的利润总量。以人才需求的热度和市场趋势看，有三个重点领域可以关注：

  1. 以数据为征信基础的无抵押供应链金融
  2. 以数据为运营参考的风险投资领域
  3. 活用企业闲置资金的企业理财

场景识别

识别消费及投资场景，是钱包类产品增长的起点，识别的目的是为了完成“高支付意愿人群”的分发。在合适的场景下，分发商品、服务、内容、功能，给合适的用户，是触发需求，完成消费或投资的机会。

场景由时间、地点、人物、事件构成，谁拥有这些数据，谁有具备了场景识别的能力。在市场上，将会看到更多钱包类产品与具备场景识别能力的产品之间的合作。

  1. 拥有直接数据的厂商，本身拥有强场景化能力，能收集支付产生时的消费者、地点、时间、金额、消费品或投资品。它们需要有这样的特征：

    • 有LBS及支付模块，主营业务在消费类产品
    • 用户覆盖度高，数据量大
    • 高消费意愿人群集中（投资行为较消费行为稀少）

举例：地图、团购、电商、支付通道、直播、游戏

  1. 拥有非直接数据的厂商，通过采集数据，分析直接数据源，间接识别场景

    • 入口型产品：launcher
    • 常驻型产品：安全软件、闹钟、日历、短信、邮件
    • 支持型产品：push、统计、deeplink类产品

钱包类产品的未来

接入更多场景是可预见的钱包产品发展趋势，还有一个角度就是增强分发能力，个人以为deeplink技术是一个非常好的突破口。钱包类产品聚集着大量的支付用户，从商业收益推动deeplink会超过Google或者Facebook从信息分发角度推动效果好。本质上，通过钱包的分发，是支付能力和支付意愿的分发，需要服务一端把信息和收益反馈给钱包，培育和保护用户，在移动端打破APP的服务孤岛，使服务可以被索引和消费。未来会看到一种很有意思的产品联动结构：

  1. push+deeplink，能让每个APP都成为营销入口，负责获取用户注意力
  2. 钱包+deeplink，负责收割用户的支付意愿，并分发到每个APP

因此，psuh类产品之间，还会出现大的合并计划，形成寡头，个人希望是百度出手收购极光推送和个推，不然又是阿里跟腾讯就没意思了。

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